Nuestra metodología
Un enfoque estructurado y práctico para la educación financiera, construido en torno a las decisiones reales que las personas afrontan a lo largo de su vida.
Educación anclada en la realidad
Nuestra metodología parte de decisiones financieras reales, no de teoría abstracta. Cada módulo está construido en torno a una situación concreta que es probable que afrontes: comprar una vivienda, planificar la jubilación, gestionar una herencia, financiar los estudios.
Diseño curricular modular
El currículo está organizado en módulos independientes que pueden cursarse en secuencia o de forma individual, según tus necesidades y prioridades actuales.
Cada módulo es autónomo y cuenta con su propio marco conceptual, ejercicios prácticos y plantillas de planificación. No es necesario completar todo el currículo para beneficiarse de un módulo concreto.
Cuatro pilares de la comprensión financiera
Cada curso y taller conecta con uno o más de estos ámbitos fundamentales. En conjunto forman una imagen completa de la gestión financiera personal.
Comprender
Antes de tomar cualquier decisión, necesitas entender tu situación actual. Qué tienes, qué debes, qué entra y qué sale cada mes.
Planificar
Establecer objetivos financieros claros, comprender el horizonte temporal y los requisitos de capital de cada uno, y diseñar un camino realista hacia ellos.
Decidir
Marcos para evaluar opciones financieras: comparar alternativas de forma sistemática, entender las compensaciones y evitar errores cognitivos habituales.
Proteger
Salvaguardar lo que has construido mediante seguros adecuados, reservas de emergencia y una estructura de activos orientada a la resiliencia.
Qué cubre cada módulo
Este módulo fundacional establece el vocabulario y los conceptos esenciales para todo el aprendizaje posterior. Los temas incluyen: cómo leer y construir un balance personal, la diferencia entre flujo de caja y patrimonio, la distinción entre ingresos y patrimonio neto, y la mecánica básica del crecimiento compuesto a lo largo del tiempo.
Adecuado para cualquier persona que se inicie en el pensamiento financiero estructurado, independientemente de su nivel de ingresos o conocimientos previos.
Un análisis detallado de la decisión de compra de vivienda en España. Cubre: el coste total de adquisición incluyendo todos los impuestos y gastos, los criterios de selección de hipoteca, el análisis de tipo fijo frente a variable, el marco de decisión entre alquilar y comprar, y los costes corrientes de la propiedad.
También aborda la vivienda como parte de un patrimonio más amplio: riesgo de concentración, consideraciones de liquidez y cómo pensar en el inmueble junto a otras clases de activos.
Comprensión en profundidad del sistema público de pensiones español, incluyendo cómo las cotizaciones se traducen en derechos de pensión, cómo solicitar tu informe de vida laboral a la Seguridad Social y cómo interpretarlo. Abordamos a continuación la complementación privada: planes de pensiones, PPAs y otros vehículos de ahorro a largo plazo y su tratamiento fiscal.
El módulo concluye con la transición a la jubilación: gestión del capital acumulado, secuenciación de las retiradas y adaptación a unos ingresos fijos.
Una visión educativa de los vehículos de inversión disponibles para residentes en España: fondos indexados, ETFs, acciones individuales, bonos y productos estructurados. Cada uno se explica en términos de su funcionamiento, estructura de costes, tratamiento fiscal según la normativa española y objetivos financieros para los que puede ser adecuado.
Este módulo es exclusivamente educativo. No constituye asesoramiento de inversión ni recomendaciones personalizadas.
La planificación financiera en el seno de una familia presenta retos particulares: alinear objetivos entre los miembros de la pareja, planificar la educación de los hijos, gestionar el impacto financiero de los grandes acontecimientosfamiliares y pensar en la transmisión del patrimonio a la siguiente generación.
Este módulo cubre: marcos de planificación financiera conjunta, estimación de costes educativos, nociones básicas de herencia y sucesión en España, y cómo estructurar las finanzas familiares para afrontar las grandes transiciones vitales.